मान लीजिए आपने ₹5 लाख की FD दो साल के लिए 7% सालाना ब्याज पर कराई। अगर इसे पूरी अवधि तक रखा जाता है तो कंपाउंडिंग के आधार पर मैच्योरिटी रकम करीब ₹5.72 लाख हो सकती है। लेकिन अगर 10 महीने बाद FD तोड़ते हैं, तो बैंक जरूरी नहीं कि 7% की मूल दर से ब्याज दे।
उदाहरण के तौर पर, अगर 10 महीने की लागू FD दर 6% है और बैंक 1% प्रीमैच्योर क्लोजर पेनल्टी लगाता है, तो प्रभावी ब्याज दर करीब 5% रह सकती है। इस हिसाब से 10 महीने में ₹5 लाख पर ब्याज करीब ₹20,833 होगा और कुल रकम लगभग ₹5.21 लाख बन सकती है।
ध्यान देने वाली बात यह है कि पेनल्टी का नियम हर बैंक और FD उत्पाद में एक जैसा नहीं होता। कुछ बैंक लागू ब्याज दर से 0.5% या 1% तक की कटौती करते हैं, जबकि कुछ योजनाओं में अलग शर्तें हो सकती हैं। इसलिए FD तोड़ने से पहले अपने बैंक की premature closure policy देखना जरूरी है।
FD तोड़ने की स्थिति में केवल पेनल्टी ही नुकसान का कारण नहीं होती। मूल FD दर और वास्तविक अवधि के लिए लागू दर के अंतर के कारण भी आपकी ब्याज आय कम हो सकती है। उदाहरण के लिए Federal Bank की शर्तों में premature closure पर लागू अवधि की दर और पेनल्टी का प्रावधान दिया गया है।
अगर पैसों की जरूरत कुछ समय के लिए ही है, तो पूरी FD तोड़ने से पहले बैंक से FD के बदले लोन या ओवरड्राफ्ट की सुविधा के बारे में जानकारी लेना एक विकल्प हो सकता है। इससे FD को समय से पहले बंद करने से होने वाली ब्याज हानि से बचने की संभावना रहती है।
नोट: ऊपर का ₹5 लाख वाला हिसाब एक उदाहरण है। वास्तविक भुगतान आपकी FD की राशि, अवधि, बैंक की ब्याज दर, premature closure penalty, compounding और लागू टैक्स/TDS नियमों पर निर्भर करेगा।
